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宜信王福星:智能投顾在中国也能像电商一样,

时间:2017-12-06 09:01来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
原标题:宜信王福星:智能投顾在中国也能像电商一样,成为全球最大市场 智能投顾市场的巨大前景引得国内外

原标题:宜信王福星:智能投顾在中国也能像电商一样,成为全球最大市场

智能投顾市场的巨大前景引得国内外巨头侧目。国外贝莱德、嘉信理财、高盛、花旗、瑞银等一大批老牌的金融巨头纷纷入场,国内公司同样闻风而动。2016年5月末,宜信财富推出投米RA,正式进军智能投顾市场。 

近日,宜信财富董事总经理、智能理财投米RA负责人王福星在36氪WISEx新金融行业峰会上,围绕“科技跃迁 价值势能”,分享了智能投顾在国内外的发展状况以及宜信财富旗下智能理财平台投米RA在过去一年多以来的战绩得失。 

宜信王福星:智能投顾在中国也能像电商一样,

宜信王福星

他表示,智能投顾无论在市场增长速度、国内消费结构、以及中国市场空缺度等方面都显示出,中国智能投顾市场的发展潜力要远远大于美国市场。所以对于中国市场他表示了非常非常高的期望,希望“中国的智能投顾也能像电商一样,成为全球最大的市场”。智能投顾在国内的发展也是存在问题的,王福星表示,用户对于智能投顾等投资理念的认可度还有待提升,这也是整个行业亟需解决的一大问题。

在自身业务方面,投米RA在投资门槛、收益方面、客户投资额等方面有着一定的优势。正在服务的客户中,其中有99.6%的投米RA客户是获利的,从而吸引更多用户追加投资。王福星表示,投米RA希望“通过我们的金融投资策略、量化算法,我们希望把这种贵的服务以完全低的成本提供给这些人群投资需求,帮其找到确实可长期投资的渠道”。

以下是王福星的演讲实录:

在过去一两年,很多人谈金融科技。金融科技在中国取得突飞猛进的发展,但大家不知道的是,金融科技最早可以追溯到公元1024年的北宋中国,中国发行了全球的第一个纸币,就奠定了信用金融的开始。从那以后,信息在科技在金融领域作用越来越大了。在英法战争的时候,当时罗斯柴尔德家族依靠信息来源获得最初消息,先做空英国国债打压市场,并在底部大量捞底,在英法战争中获得了很多的收益,就证明了信息在金融里的作用。

19世纪60年代,电报事业发展才使金融全球化成为可能。70年代,计算机互联的普及,真正进入金融全球化的落地。金融科技在很多领域有不同应用,我们知道在征信领域,支付领域,在人像识别领域,智能投顾等有非常多的试点,进行了很多投资,大家也可以看到,中国在这个市场投了很多的工作。金融在过去两年,在全球投资的重点就是在中国,给大家讲的其中一点,我在宜信负责两块业务,一个是全球资本的投资,全球海外私募。另外一个就是孵化我们内部的智能投顾,这块业务是重点打造的团队,从开始到现在大概一年多了。

我给大家做一个分享,智能投顾这一块过去几年,美国管理的资产规模从2002年的0到2015年190亿,整个规模呈现100倍的成长。VC投资,第一个看市场,有这么大市场成长的时候,这是机会的所在。在美国不同的独立的公司,在机构,有大量的资管,大的投行,比如花旗、高盛,在这里面都有布局。将来这个大的市场在中国,中国将成为全球最大的投顾市场。相比早期来讲,那时候很早,现在中国已经是最大的电商平台,最大的支付平台,最大的互联网理财市场。我相信,中国也将是最大的智能投顾市场。

原因如下,到目前为止,中国新中产人群已经有两亿,未来五到八年之内,这个人群将增长到3亿。而美国的人口总数也就是3亿。第二,移动互联网普及,到2016年底,据统计之前,中国移动互联网规模将近8亿,美国有多少,美国全部人口也才3亿多点,移动互联网活跃用户相对更少。第三点,非常关键一点,传统互联网,传统投顾市场非常缺失,中国没有足够的理财顾问服务财富快速积累增长的人群,全球投资者中使用投资顾问的比例为:中国是12%,全球比例是64%,美国为67%,这将带来很大的增长空间。

宜信孵化的智能投顾业务叫投米RA,我们做人工智能、大数据分析,通过移动互联网量化计算,把好的理财产品提供个性化的资产配置,以快速低成本大面积的方式提供给投资者。完全用一个技术手段解决这个问题,投资者缺少投资咨询服务,也没有人服务他们。通过技术手段来解决投资难题,这是我们做的一件事情。

上线1年多以来,我们有相对多的数据积累。我做一些中美市场的数据对比,从人均投资额,美国早期独立机构Betterment,Wealthfront大概3万-5万美元,投米RA大概25500多,月增长Betterment和Wealthfront大概6%-3%,投米RA是30.9%。我刚才讲的有独立的公司,大的投行去做,中国处于早期,四大行等还没有开始做中国的市场。讲到这里,我给大家做一个画像,从年龄上来讲,我们对焦中国过去几年,投米RA大概30%多的客户,而P2P领域78%在35岁以下。如果从投资经验上来讲,我们87%的客户有基金股票等比较复杂投资经验,而P2P客户不到30%。在投资资产规模上来讲,投米RA的客户可投资金额在50万-300万,P2P客户是20万-50万,投米RA用户的平均投资额是P2P用户的3.5倍,也就是说什么呢?对我们投米RA客户来说,客户年纪相对大一点,比较成熟一些,投资额度比较大一些,投资经验比较丰富,这就是我们定义的中国新中产人群。他们有一定的资金积累,有一定的经验,有广阔的视野,对投资理财有迫切的需要。

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